從互聯(lián)網(wǎng)金融概念來(lái)講，在美國(guó)根本沒(méi)有此命名，就像O2O一樣，都是舶來(lái)品，拿來(lái)主義的“中國(guó)化”。資本寒冬時(shí)代，O2O倒閉潮來(lái)襲，好多公司不承認(rèn)自己是O2O公司，概念做爛了再換個(gè)概念，在中國(guó)這個(gè)是很習(xí)以為常的慣例。

另外即使如今的大數(shù)據(jù)技術(shù)、AI、VR 技術(shù)風(fēng)靡，可技術(shù)本身上來(lái)講屬于中性的，在持技術(shù)中性論的思想家中,以雅斯貝爾斯的表述最為典型,他說(shuō):“技術(shù)在本質(zhì)上既非善也非惡,而是既可以為善也可以為惡,技術(shù)本身不包含觀念,既無(wú)完善的觀念也無(wú)惡魔似的毀滅觀念,完善觀念和惡魔觀念有其它的起源,這就是人,只有人才賦予技術(shù)以意義”。

即使平臺(tái)利用科技手段幫助平臺(tái)完善用戶體驗(yàn)，可當(dāng)前平臺(tái)所使用的技術(shù)手段也不盡然能發(fā)揮多大的效應(yīng)?；诨ヂ?lián)網(wǎng)基因，很多平臺(tái)的從業(yè)人員希望運(yùn)用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算得出一套自動(dòng)化的、可靠的風(fēng)控模型，以實(shí)現(xiàn)降低信息對(duì)稱(chēng)成本的目的。

可理論跟顯示往往還是有一定差異化的，理論上標(biāo)準(zhǔn)化的、高效率的信貸工具，往往會(huì)被有實(shí)力、規(guī)模大、資金成本低的老牌信貸機(jī)構(gòu)首先買(mǎi)斷與占有，全球都不例外。

而現(xiàn)實(shí)中所謂大數(shù)據(jù)風(fēng)控模型的萬(wàn)里長(zhǎng)征剛剛邁出了第一步，尚不能形成完整的體系。完全靠風(fēng)控模型還有待考究，其背后所要付出的資源，初創(chuàng)小公司更是不能獨(dú)立承擔(dān)。因此，基于信貸產(chǎn)業(yè)鏈上的微創(chuàng)新，對(duì)傳統(tǒng)信貸機(jī)構(gòu)的改造與融合才是比較現(xiàn)實(shí)的選擇，畢竟當(dāng)下互聯(lián)網(wǎng)手段也很難突破中國(guó)金融資源的壟斷，巨大的資金價(jià)差很難用技術(shù)手段填平。不要夢(mèng)想顛覆，還要考慮服務(wù)。

不過(guò)話又說(shuō)回來(lái)，一些互聯(lián)網(wǎng)金融公司換概念包裝也是情理之中，畢竟P2P概念早已爛大街，甚至自帶負(fù)面效應(yīng)，營(yíng)銷(xiāo)大肆橫行的當(dāng)下，品牌多如牛毛，無(wú)亮點(diǎn)確實(shí)鮮有關(guān)注者?？筛拍钍菗Q了，但投資人要謹(jǐn)慎，別到最后只是換了馬甲式的公關(guān)秀。